Ako ste ikada tražili kredit, banka je gotovo sigurno provjerila vaše podatke u HROK-u. A ipak, većina ljudi ne zna što taj registar zapravo sadrži, tko ga vodi i koliko dugo pamti vaše obveze. Mi u BeOn savjetovanju redovno pratimo uvjete te smo uvijek spremni s vama podjeliti nasjvežinie informacije. Idemo redom.
Od “crne liste” do OSR sustava
Na početku je bila “crna lista”, popis neurednih klijenata koje su banke razmjenjivale između sebe kako se ne bi dogodilo da netko s problematičnim ponašanjem hoda od banke do banke i uzima kredite bez namjere da ih uredno otplaćuje. Godine 2004. dvadeset banaka osnovalo je HROK, Hrvatski Registar Obveza po Kreditima, s idejom da na jednom mjestu imaju podatke o korisnicima kreditnih proizvoda.
Sustav je imao uspona i padova, različitih naziva za ista izvješća, jedno vrijeme čak nije ni funkcionirao. Nakon HROK izvješća i DOR-a, od 2020. godine na snazi je registar pod nazivom OSR, Osnovni Sustav Registra. Osnovna ideja ostala je ista od početka: ocijeniti potencijalne korisnike kredita na temelju njihovog ponašanja u prošlosti.
HROK nije izvješće, HROK je tvrtka
Kolokvijalno svi kažu “izvadi HROK”, ali HROK d.o.o. je zapravo pravna osoba koju su osnovale banke. Ono što vadite je OSR izvješće, izvješće iz Osnovnog sustava registra kojim upravlja upravo HROK d.o.o.
Tko dostavlja podatke i tko ih koristi
Podatke u OSR sustav dostavljaju i razmjenjuju:
- 21 kreditna institucija (banke i stambena štedionica)
- 7 leasing kuća
- PBZ Card d.o.o. kao jedina kartičarska kuća
Građani imaju pravo doći do svog OSR izvješća putem matične banke ili izravno u HROK-u uz dostavu ovjerene punomoći. U RH je HROK jedini kreditni registar i nema alternativu, ali nije jedini element procjene: veće banke imaju vlastite sustave credit scoringa u kojima je OSR izvješće važan, nekad presudan, ali ne i jedini faktor.
Koliko dugo se podaci čuvaju
Podaci se u OSR sustavu čuvaju najviše četiri godine od zatvaranja obveze, na bilo koji način. Nije nužno da ste kredit otplatili u cijelosti; moguć je i scenarij da je vaš kredit prodan agenciji za otkup potraživanja. U tom slučaju obveza u izvješću nosi status “prodaja potraživanja”, a kad prođe četiri godine od te prodaje, podaci se više ne vode u sustavu.
Kako se kod nas razlikuje od američkog “credit scorea”
U Hrvatskoj situacija nije kao u SAD-u ili Ujedinjenom Kraljevstvu gdje se sve procjenjuje kroz jedinstveni credit score koji uključuje i plaćanje komunalnih usluga ili telekoma. Naš OSR ograničen je na bankarsko poslovanje i nešto leasinga. Ne postoji jedinstvena ocjena, ali urednost otplate označava se s četiri boje prema broju dana kašnjenja, od bijele (0 dana) do crvene (91 i više dana).
Naši stručnjaci mogu vam pomoći ako se na snalazite, u BeOn savjetovanju možete dobiti savjet i objašnjenje.
Najčešća pitanja (FAQ)
Je li HROK isto što i OSR izvješće? Nije. HROK d.o.o. je tvrtka koja upravlja registrom, a OSR izvješće je dokument koji iz tog registra dobivate. U svakodnevnom govoru nazivi se koriste kao sinonimi.
Vidi li se u HROK-u dug za režije ili telekom? Ne. OSR sustav pokriva banke, stambenu štedionicu, leasing kuće i jednog kartičara. Komunalne usluge i telekomi nisu uključeni.
Nestaju li podaci nakon otplate kredita? Ne odmah. Podaci se čuvaju do četiri godine od zatvaranja obveze, bez obzira na način zatvaranja.
Kome se mogu obratiti za pomoć? U BeOn savjetovanju čekaju vas savjetnici koji su uvijek spremni pomoći.
AKO VAM SE SVIDIO NAŠ PORTAL – Podržite nas donacijom za kavu 🙂
AKO VAM SE SVIDIO NAŠ PORTAL – Podržite nas donacijom za kavu 🙂
